주택담보대출 장래인정소득 기준과 대출한도를 높이는 방법

주택담보대출 장래인정소득 기준과 대출한도를 높이는 방법

1. 장래인정소득이란?

주택담보대출(주담대)을 받을 때 현재 소득뿐만 아니라 미래에 증가할 가능성이 있는 소득을 반영하는 개념이 장래인정소득입니다.
예를 들어, 신입사원이나 승진 예정자가 대출을 받을 경우 현재 소득만으로는 한도가 낮을 수 있지만, 미래 소득 증가 가능성이 인정되면 대출 한도를 높일 수 있습니다.

2. 장래인정소득의 적용 기준

은행마다 기준이 다를 수 있지만, 일반적으로 다음과 같은 경우 장래인정소득이 적용됩니다.

(1) 연령 및 경력

연령이 낮고 경력이 짧은 직장인: 대출 시점에서는 소득이 낮지만, 시간이 지나면 소득이 증가할 가능성이 높다고 판단

신입사원, 공무원, 대기업∙공기업 직원: 급여 상승률이 높을 것으로 예상되는 직군


(2) 직군 및 직위

승진이 예상되는 직장인: 일정 기간 후 직급이 오르면 급여도 상승

전문직(의사, 변호사 등): 개업 후 소득 증가 가능성이 높다고 판단


(3) 소득 증가 이력

최근 몇 년간 급여 상승률이 높은 경우: 지속적인 소득 증가가 확인되면 인정

성과급이 큰 직종: 금융권, IT 업계처럼 성과급 비중이 높은 직종도 반영 가능


(4) 추가 소득 인정 가능 여부

퇴직연금, 연금소득 등이 있는 경우

배우자의 소득 증가 가능성 (배우자가 공무원, 대기업 직원 등이라면 가구 단위로 반영 가능)

3. 대출 한도를 높이는 방법

장래인정소득을 활용하면 DTI(총부채상환비율) 및 DSR(총부채원리금상환비율) 계산 시 소득이 높아지므로 대출 한도가 늘어납니다. 이를 위해 다음과 같은 방법을 활용할 수 있습니다.

(1) 재직기간이 길어질 때까지 기다리기

최소 1년 이상 재직하면 대출 심사에서 안정적인 소득으로 평가

공기업∙대기업∙공무원 등 안정적인 직장이라면 신입이라도 장래인정소득 반영 가능


(2) 연봉 인상 후 대출 신청

연봉 협상 이후, 또는 승진 후 대출을 신청하면 장래인정소득이 높게 반영될 가능성 증가


(3) 부가 소득 증빙하기

성과급, 상여금, 수당 등 포함된 급여명세서 제출

연금, 부동산 임대소득 등 추가 소득이 있다면 증빙


(4) 배우자 소득 합산하기

맞벌이라면 배우자 소득까지 합산해 인정받을 수 있도록 공동 대출 검토

4. 주담대 장래인정소득 결론

장래인정소득은 현재 소득이 낮아도 미래 소득 증가 가능성이 있다면 대출 한도를 높일 수 있는 중요한 요소입니다.
특히 젊은 직장인, 공무원, 공기업∙대기업 직원, 승진 가능성이 높은 직장인이라면 적극적으로 활용하는 것이 유리합니다.
대출 한도를 극대화하려면 재직 기간을 늘리거나, 연봉 인상 시점에 맞춰 신청하는 것이 효과적입니다.

국민은행 비대면 주택담보대출이 좋은점

️전자계약시 0.2% 대출금리우대
- 카뱅 케뱅보다 낮은 3.59%
✔️주담대 상환기간 최장 50년 가능(만 34세이하)
✔️장래인정소득으로 현재 소득보다 높은 한도로 주담대 실행 가능
✔️ 오픈런 필요 없음

저는 현시점으로 금리도 제일 낮고 전자계약할인도 되고 오픈런 필요없고 장래인정소득을 인정해주는 국민은행 주담대가 정말 좋다고 생각이 되네요.

주택담보대출을 알아보는 분들께 좋은 정보였기를 바라며 포스팅 마칩니다. 안녕!


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